종신보험과 정기보험은 어떻게 다른가요?
종신보험은 언제 사망하든 사망보험금을 주는 평생 보장 상품이라 보험료가 비쌉니다. 정기보험은 60세·70세처럼 정한 기간 안에 사망할 때만 주고, 기간이 끝나면 돌려받는 돈이 거의 없지만 보험료가 훨씬 쌉니다. 자녀가 독립하기 전까지 가장의 사망 위험을 대비하는 목적이라면 정기보험으로도 충분한 경우가 많고, 상속·장례 자금처럼 평생 필요한 목적이면 종신보험을 검토합니다. 종신보험은 저축 상품이 아니므로 초기에 해지하면 손실이 큽니다.
암에 다시 걸려도 진단비를 받을 수 있나요? (재진단암)
일반암진단비는 보통 최초 1회만 줍니다. 재발·전이에 대비하려면 재진단암(계속받는 암) 진단비 담보가 필요합니다. 흔한 조건은 최초 암 또는 직전 재진단일부터 2년(상품에 따라 1년)이 지난 뒤 다시 진단받으면 지급하는 방식이고, 재발암·전이암·잔여암·새로운 원발암을 인정하는 범위와 유사암 포함 여부가 상품마다 다릅니다. 2년 안에 재발하면 받지 못할 수 있으니 약관의 '재진단암' 정의를 꼭 확인하세요.
태아보험은 언제까지 가입해야 하나요?
태아보험은 임신 확인 후 가입할 수 있고, 보통 임신 22주 이내에 가입해야 선천이상, 저체중아(인큐베이터), 주산기질환, 산모 관련 특약까지 넣을 수 있습니다. 22주가 지나도 가입은 되지만 이 특약들이 빠질 수 있습니다. 12주 무렵 첫 기형아 검사에서 이상 소견이 나오면 심사가 까다로워질 수 있어 그 전에 가입하는 경우가 많습니다. 아이가 태어나면 어린이보험으로 이어집니다.
어린이보험은 30세 만기와 100세 만기 중 뭐가 낫나요?
30세 만기는 보험료가 싸고 어린 시절에 흔한 사고·질병 보장에 집중합니다. 다만 30세 이후에는 새로 가입해야 하므로 그때 건강 상태에 따라 가입이 거절될 수 있습니다(만기 연장 전환 옵션이 있는 상품도 있음). 100세 만기는 보험료가 비싸지만 성인이 돼서 다시 가입할 필요가 없습니다. 교육비 등 지출 계획과 함께 보고, 진단비처럼 오래 필요한 담보만 길게 가져가는 방법도 있습니다.
치매보험은 어떤 기준으로 지급하나요?
치매보험은 보통 CDR 척도(임상치매평가) 점수로 경증(CDR 1), 중등도(CDR 2), 중증(CDR 3 이상)을 나눠 단계별로 지급합니다. 전문의(신경과·정신건강의학과)의 진단과 뇌 영상 검사(MRI·CT) 등 검사 결과가 필요합니다. 예전에는 중증만 보장하는 상품이 많았으니 경증부터 보장되는지 확인하세요. 치매에 걸리면 본인이 청구하기 어려우므로 지정대리청구인을 미리 정해 두는 것이 중요합니다.
간병보험(장기요양)은 어떤 기준인가요?
간병보험의 장기요양 담보는 국민건강보험공단의 노인장기요양등급(1~5등급, 인지지원등급)을 받으면 정해진 금액을 주는 경우가 많습니다. 1등급이 가장 중증입니다. 상품마다 '1~2등급만', '1~5등급' 등 보장 범위가 다르니 확인하세요. 실제 간병인 비용을 보장받으려면 간병인 지원·간병인 사용일당 담보를 따로 봅니다.
해외 여행자보험은 무엇을 보장하나요?
해외 여행 중 상해·질병 치료비(현지 의료비), 휴대품 손해(도난·파손, 보통 자기부담금 있음), 배상책임(남에게 피해), 상품에 따라 항공기 지연·결항, 수하물 지연 비용을 보장합니다. 해외 의료비가 매우 비싼 미국 등으로 갈 때는 의료비 한도를 넉넉히 잡으세요. 휴대품 손해는 현지 경찰 신고서(도난)나 수리 견적서가 있어야 보상받기 쉽습니다. 국내 실손보험은 해외 의료비를 보장하지 않습니다.
주택화재보험은 꼭 필요한가요?
아파트는 관리사무소 단체 화재보험이 있지만 보통 건물만 보장하고, 우리 집 가재도구나 이웃에게 준 피해는 부족할 수 있습니다. 개인 주택화재보험은 화재손해, 가재도구, 임시거주비, 화재배상책임, 누수 등 배상책임을 함께 담을 수 있고 보험료가 저렴한 편입니다. 일정 규모 이상 건물(특수건물)과 다중이용업소는 법으로 화재보험·배상책임보험 가입이 의무입니다.
펫보험은 무엇을 보장하나요?
반려동물의 질병·상해 치료비(통원·입원·수술)를 실제 비용의 일정 비율(보통 50~70%)로 보장하고, 반려동물이 남을 다치게 한 배상책임을 넣을 수 있습니다. 가입 나이 제한이 있고, 슬개골 탈구·피부질환·치과 치료처럼 흔한 질병은 보장 여부와 대기기간이 상품마다 다릅니다. 예방접종, 중성화 등 예방 목적 비용은 보통 보장하지 않습니다.
연금저축보험과 연금보험은 뭐가 다른가요?
연금저축보험은 낸 돈(연 600만 원 한도, IRP 합산 900만 원)에 대해 매년 13.2~16.5% 세액공제를 받는 대신, 연금을 받을 때 연금소득세를 냅니다. 연금보험(저축성 일반 연금)은 세액공제는 없지만 요건을 지켜 10년 이상 유지하면 이자 소득에 세금이 붙지 않습니다(비과세). 당장 연말정산 환급이 중요하면 연금저축, 노후에 세금 없이 받는 게 중요하면 연금보험을 검토합니다.
저축성보험 비과세 조건은?
저축성보험의 이자(보험차익)는 계약을 10년 이상 유지하고 다음 중 하나를 지키면 비과세입니다.
- 일시납: 1인당 총 납입액 1억 원 이하
- 월 적립식: 5년 이상 납입, 매월 기본보험료가 균등하고 월 150만 원 이하
- 종신형 연금: 55세 이후 사망 시까지 연금으로 받는 등 정해진 요건 충족
10년 안에 해지하면 이자에 이자소득세가 붙고, 초기 해지 시 원금 손실도 있을 수 있습니다.
보험계약대출(약관대출)은 어떻게 받나요?
가입한 보험의 해지환급금 범위 안에서 돈을 빌리는 제도입니다. 신용 심사 없이 보험사 앱·콜센터에서 바로 받을 수 있고, 보장은 그대로 유지됩니다. 다만 이자가 붙고, 갚지 않은 대출금과 이자는 나중에 보험금이나 해지환급금에서 빠집니다. 이자가 쌓여 환급금을 넘으면 계약이 해지될 수 있으니 주의하세요.