주계약과 특약은 뭐가 다른가요?
주계약은 보험 계약의 뼈대로, 반드시 가입해야 하는 기본 보장입니다(예: 사망, 기본 상해). 특약은 주계약에 덧붙여 고르는 추가 보장입니다(예: 암진단비, 수술비, 입원일당). 실제로 보장받는 내용은 대부분 특약에 들어 있으니 설계서에서 특약 목록을 꼭 확인하세요. 주계약을 해지하면 특약도 함께 사라집니다.
담보가 무슨 뜻인가요?
보험에서 담보는 '보장 항목' 하나하나를 말합니다. 예를 들어 '일반암진단비 3,000만 원', '질병수술비 30만 원'이 각각 하나의 담보입니다. 증권의 담보명, 가입금액, 보장기간을 보면 어떤 일이 생겼을 때 얼마를 받는지 알 수 있습니다.
갱신형과 비갱신형 중 뭐가 좋나요?
갱신형은 10년·20년 등 정해진 주기마다 보험료를 다시 계산합니다. 처음 보험료는 싸지만 나이가 들수록, 손해율이 오를수록 갱신 때 보험료가 크게 오를 수 있습니다. 비갱신형은 정해진 납입기간 동안 보험료가 변하지 않아 처음 보험료는 비싸지만 총 납입액을 예측하기 쉽습니다.
오래 유지할 진단비 담보는 비갱신형, 보험료 부담이 크거나 짧게 필요한 보장은 갱신형으로 섞는 경우가 많습니다. 실손보험은 갱신형만 있습니다.
납입기간과 보장기간(만기)은 어떻게 다른가요?
납입기간은 보험료를 내는 기간(예: 20년납), 보장기간은 보장을 받는 기간(예: 100세 만기)입니다. '20년납 100세 만기'라면 20년 동안만 보험료를 내고 100세까지 보장받습니다. 납입기간이 짧을수록 월 보험료는 비싸지고 총 납입액은 줄어드는 편입니다.
납입면제는 어떤 경우에 되나요?
정해진 사유가 생기면 그 뒤 보험료를 내지 않아도 보장은 그대로 유지되는 제도입니다. 흔한 납입면제 사유는 일반암·뇌졸중·급성심근경색 진단, 상해·질병 50% 이상(또는 80% 이상) 후유장해입니다. 사유는 상품마다 다르고, 유사암은 보통 빠지니 약관의 '보험료 납입면제' 조항을 확인하세요.
보험나이(상령일)는 어떻게 계산하나요?
보험나이는 만 나이를 기준으로 하되 생일에서 6개월이 지나면 1살을 올려 계산합니다. 예를 들어 만 39세 7개월이면 보험나이는 40세입니다. 보험나이가 바뀌는 날을 상령일이라고 하며, 상령일이 지나면 보험료가 오르므로 가입을 고민 중이라면 상령일 전에 가입하는 편이 유리합니다.
면책기간과 감액기간이 뭔가요?
면책기간은 가입 후 일정 기간 보장이 안 되는 기간입니다. 암 진단비는 보통 계약일부터 90일이 면책이라, 그 안에 암 진단을 받으면 보험금이 나오지 않습니다(15세 미만 등 예외 있음). 감액기간은 보장은 되지만 일부만 주는 기간으로, 암진단비는 보통 가입 후 1년 이내 진단 시 50%를 줍니다. 기간은 상품마다 다르니 약관을 확인하세요.
부담보(특정부위 부담보)가 뭔가요?
가입 전 병력이 있는 신체 부위나 질병을 정해진 기간(예: 1~5년) 또는 전 기간 동안 보장에서 빼고 가입하는 조건입니다. 예를 들어 '허리 5년 부담보'라면 5년 동안 허리 관련 질병은 보장되지 않습니다. 대신 나머지 보장은 표준 조건으로 가입할 수 있습니다.
정액보상과 실손보상의 차이는?
정액보상은 정해진 금액을 줍니다. 암진단비 3,000만 원짜리 보험을 두 개 들었다면 두 곳에서 각각 3,000만 원씩 받습니다. 실손보상은 실제 쓴 비용만큼만 줍니다. 실손보험을 두 개 들어도 실제 병원비를 넘어서 받을 수 없고, 보험사끼리 나눠서(비례보상) 지급합니다. 그래서 실손보험은 하나만 있으면 충분합니다.
무해지·저해지환급형은 뭔가요?
납입기간 중 해지하면 해지환급금이 없거나(무해지) 적게(저해지) 돌려받는 대신, 보험료가 표준형보다 10~30% 정도 저렴한 상품입니다. 끝까지 유지할 생각이면 유리하지만, 중간에 해지하면 낸 돈을 거의 돌려받지 못합니다. 납입이 끝난 뒤에는 표준형 수준의 환급금이 생기는 상품이 많습니다.
생명보험과 손해보험은 어떻게 다른가요?
생명보험은 사람의 생존·사망을 중심으로 정액을 주는 상품이 많습니다(종신보험, 정기보험 등). 손해보험은 실제 손해를 보상하는 상품(실손, 자동차, 화재, 배상책임)과 질병·상해 담보가 중심입니다. 건강보험(진단비·수술비)은 양쪽 모두 팔며, 같은 이름의 담보라도 회사마다 보장 범위가 다를 수 있습니다.