일반암 진단비는 언제 받나요?
보장개시일(보통 계약일+90일) 이후 처음으로 암(악성신생물, 질병분류코드 C00~C97 중 유사암 제외)으로 확정 진단을 받으면 가입금액을 한 번에 받습니다. 확정 진단은 원칙적으로 조직검사 등 병리학적 진단이 필요합니다. 보통 최초 1회만 지급되며, 가입 후 1년 안에 진단되면 50%만 주는 상품이 많습니다.
유사암(소액암)은 무엇이고 얼마나 주나요?
일반적으로 갑상선암(C73), 기타피부암(C44), 제자리암(D00~D09), 경계성종양(D37~D48)을 유사암이라고 하며, 일반암진단비의 10~20% 정도만 주는 상품이 많습니다. 일반암진단비 3,000만 원이면 유사암은 300만~600만 원 수준인 식입니다. 최근에는 유사암진단비를 별도 담보로 크게 가입하기도 합니다. 어떤 암을 유사암·소액암으로 분류하는지는 약관마다 다르니 꼭 확인하세요.
고액암 진단비는 어떤 암인가요?
치료비가 많이 드는 암을 따로 정해 일반암진단비에 더해 추가로 주는 담보입니다. 보통 뼈·관절 연골, 뇌·중추신경계, 림프·조혈 관련 암(백혈병 등)이 포함되고, 식도암·췌장암 등을 넣는 상품도 있습니다. 범위가 회사마다 달라 약관의 '고액암 분류표'를 확인해야 합니다.
표적항암·항암방사선 치료비 담보는 뭔가요?
암 진단 후 실제로 항암방사선치료, 항암약물치료, 표적항암약물치료를 받으면 정해진 금액을 주는 담보입니다. 표적항암제는 비싸서 별도 담보로 1,000만~5,000만 원씩 가입하기도 합니다. 최근 상품은 면역항암제, 중입자·양성자 치료 담보도 있습니다. 진단비와 별개로 치료를 받을 때 나오는 돈입니다.
뇌혈관질환·뇌졸중·뇌출혈 진단비 차이는?
보장 범위가 넓은 순서는 뇌혈관질환 > 뇌졸중 > 뇌출혈입니다.
- 뇌출혈: 뇌 안에서 피가 나는 경우 (I60~I62)
- 뇌졸중: 뇌출혈 + 뇌경색 (I60~I63, 상품에 따라 I65~I66 포함)
- 뇌혈관질환: 뇌졸중 + 기타 뇌혈관 질환 전체 (I60~I69)
실제로 많이 생기는 건 뇌경색이라, 뇌출혈만 보장하는 담보는 받기 어렵습니다. 범위가 넓은 담보일수록 보험료가 비쌉니다.
허혈성심장질환과 급성심근경색 진단비 차이는?
급성심근경색(I21~I23)은 심장 혈관이 막혀 심장 근육이 손상된 경우만 보장합니다. 허혈성심장질환(I20~I25)은 급성심근경색에 협심증 등을 더한 넓은 범위입니다. 실제로는 협심증이 훨씬 흔해서 허혈성심장질환 담보가 보장받기 쉽습니다. 최근에는 부정맥·심부전까지 넓힌 '심혈관질환' 담보도 있습니다.
수술비 1~5종, N대 수술비는 뭔가요?
1~5종 수술비는 수술을 난이도에 따라 1종(가벼운 수술)~5종(큰 수술)으로 나누고, 종류가 높을수록 더 많이 주는 방식입니다. N대 수술비(예: 119대 수술비)는 정해진 수술 목록에 해당하면 목록별 금액을 줍니다. 일반 질병수술비·상해수술비는 종류와 상관없이 수술 1회마다 같은 금액을 줍니다. 내시경 용종 제거, 백내장 수술 등은 상품에 따라 수술로 인정되는 범위가 다릅니다.
입원일당은 어떻게 받나요?
질병이나 상해로 입원한 날 수만큼 하루 정해진 금액을 줍니다. 보통 입원 첫날부터 주지만, 상품에 따라 '4일 이상 입원 시 4일째부터'처럼 조건이 있을 수 있습니다. 한 번 입원에 최대 지급 일수(예: 120일·180일) 한도가 있습니다. 요양병원 입원은 보장하지 않거나 적게 주는 경우가 많습니다.
후유장해 보험금은 어떻게 계산하나요?
사고나 질병 치료 후에도 몸에 장해가 남으면 장해지급률 × 가입금액으로 계산합니다. 예를 들어 가입금액 1억 원, 장해지급률 10%면 1,000만 원입니다. 장해지급률은 약관의 '장해분류표'(눈, 귀, 척추, 팔다리 등 부위별)로 정하며, 보통 3% 이상부터 지급하는 상품이 많습니다. 장해는 보통 치료가 끝나고 증상이 굳은 뒤(사고 후 180일 등) 평가합니다.
골절진단비·깁스치료비는 어떤 경우에 나오나요?
골절진단비는 상해로 뼈가 부러졌다는 진단을 받으면 정해진 금액을 줍니다. 상품에 따라 치아 파절은 제외되는 경우가 많습니다. 깁스치료비는 석고붕대나 이와 같은 고정 장치(통깁스, 반깁스 등)로 치료를 받으면 나오는데, 단순 부목이나 보조기는 인정 범위가 상품마다 다릅니다.
질병사망과 상해사망 담보는 어떻게 다른가요?
상해사망은 교통사고·추락처럼 갑작스러운 외부 사고로 사망했을 때, 질병사망은 병으로 사망했을 때 보험금을 줍니다. 사망 원인의 대부분은 질병이라 질병사망 담보가 보험료가 더 비쌉니다. 원인과 관계없이 사망하면 주는 것은 생명보험의 일반사망(종신·정기보험)입니다.
간병인 지원·간병인 사용일당은 뭔가요?
입원 중 간병이 필요할 때를 위한 담보입니다. 간병인 지원은 보험사가 간병인을 직접 보내 주고, 간병인 사용일당은 내가 간병인을 쓰고 영수증으로 청구하면 하루 정해진 금액을 줍니다. 요양병원 입원은 빠지거나 금액이 줄어드는 경우가 많습니다.
치아보험은 바로 보장되나요?
대부분 바로 보장되지 않습니다. 보철치료(임플란트·브릿지·틀니)는 보통 가입 후 90일(또는 180일) 면책, 그 뒤 1~2년은 50% 감액되는 조건이 붙습니다. 가입 전에 빠진 치아나 이미 치료가 필요하다고 들은 치아는 보장하지 않으니, 치과 치료가 예정돼 있다면 치아보험보다 치료를 먼저 하는 편이 나을 수 있습니다.